什麼是虛擬貨幣?優點和風險有哪些?加密貨幣可以用來做什麼?虛擬貨幣介紹新手懒人包

要說比股票市場漲幅更瘋狂的投資資產,非加密貨幣莫屬,小君也是迫不及待的入手了一些。

  • 加密貨幣是去中心化,只存在於程式碼中的虛擬貨幣
  • 完全數字化,不像法幣有紙幣、硬幣或者票據有實物載體
  • 基於區塊鏈技術,電子交易活動不需透過中心機構的干預來運行
  • 加密貨幣的交易記錄很難被篡改

小君為你準備了一份加密貨幣介紹新手懒人包,一起來看看吧。

什麼是虛擬貨幣/加密貨幣?

加密貨幣(或者說“虛擬貨幣”)是一種通過區塊鏈技術運行的數字貨幣,不由任何一個政府機構發行管理,理論上不受任何中心機構干預和操縱。

這就是加密貨幣的主要特征“去中心化”。

加密貨幣的另一個重要構造是區塊鏈技術,這是一種基於密碼學,而非基於信任中心化機構的電子交易系統。

對投資人來說,虛擬貨幣類似於現實世界的法幣,遊戲世界裡的點數,是一種支付工具,而區塊鏈就是一本記錄你每天收支的賬本。

一個個的“區塊”,就是每個人的賬本書。匯集而成的區塊鏈會記錄每筆新交易的資訊。

那麼,誰來把交易記錄記到賬本裡呢?

比特幣為例的加密貨幣採用獎勵機制,參與者解出複雜的函數可以獲得該區塊的記錄權,並且獲得比特幣作為獎勵。

記錄者在該區塊上記錄交易後,所有參與交易的人會獲得同樣的備份,並且開始嘗試解出函數,競爭該區塊的記錄權。

如此循環往復,參與比特幣交易的數量和時間,都一清二楚的被記錄在區塊鏈上。

當有人試圖篡改某個區塊的交易記錄時,原本的數學函數就會出現錯誤,其他區塊會因區塊鏈的加密技術而失效。

就算有人能夠讓其他的區塊保有效能,他所持有的備份也會因與其他人的備份不一樣而被識破。這也是區塊鏈技術被稱為分散式賬本的原因。

當雙方以比特幣交易時,這種難以篡改的機制,可以保障賣方收到真實的比特幣,如此雙方就不需透過中介平台確認交易,順利達成去中心化。

區塊鏈是未來最具影響力的重大科技之一,將來的金融體系很有可能以區塊鏈為中心,加密貨幣便是其中的趨勢之一。

玩虛擬貨幣之前,你需要對加密貨幣的術語有個基本了解。

1. 區塊鏈(Blockchain) 

區塊鏈可以理解成是一種數據庫,用來存儲加密貨幣的龐大交易記錄的區塊串鏈。

新的區塊在前一個區塊上不斷擴展,成為一條鏈。每一個區塊包含了前一個區塊的訊息摘要、交易相關的時間點以及交易資料。

比如小君給了小九 1個比特幣,這個交易記錄會存放在小君、小九、還有其他人的區塊上,作為一個公開記賬的系統資料被存儲。

2. 去中心化(Decentralization)

顧名思義,就是沒有中心,不會有一個中央集權的中心來發佈信息。

比如現實世界如果小君想要給小九1000台幣,有兩種方式:

一種是銀行轉賬,需要經過銀行確認小君賬戶裡有1000台幣可以完成轉賬,確認完畢後銀行會將1000台幣轉到小九的賬戶,此時小九賬戶的餘額會多出1000台幣,小君的賬戶餘額會被扣除1000台幣;

一種是直接給現金台幣。

那麼網絡上能否實現直接轉賬,但不需要銀行中心來確認呢?畢竟數字化文件不同於紙幣,是可複製的。

虛擬世界的去中心化,就實現了點對點轉移貨幣,但不需要第三方中心的確認,也可以保證交易被記錄並且不會被改變。

因為去中心化網絡上的每個成員都擁有相同的複本,任何一個被破壞,都會被成員拒絕。

3. 分散式賬本技術(Distributed ledger Technology)

這是一種去中心化的數字記錄。數據庫分佈於不同節點設備上,每個節點都複製和存儲與賬本完全相同的複本。

當一個新交易產生,每個節點會對應進行記錄,記錄永久保存於區塊鏈上。

看過火影鳴人的絕技“影分身”嗎?分散式賬本上的數據就相當於不同的分身,每個“分身”上都是相同的記錄,想要破壞必須同時攻擊才能成功。

4. 比特幣(Bitcoin)

全世界人民都知道的一種加密貨幣。

2009年問世,由中本聰(Satoshi Nakamoto)帶來的第一種數位貨幣。創始人也是個神秘的人呢,到現在我們也不知道他的真實身份。

Anyway,神秘人帶來了新的貨幣形式,在2008年的比特幣白皮書——「比特幣:一種點對點電子現金系統 」中提出了比特幣概念和規範。

就算他2010年就揮揮手不帶走一片雲彩,但留下的比特幣大放異彩,14年後依舊是最受歡迎的加密貨幣。

目前已挖掘的比特幣數量大約為1700萬枚。到2140年估計有2100萬枚,這也是系統允許開採的最高數量。

5. 山寨幣(Altcoin)

一言以蔽之,除了比特幣,都是山寨幣。

其實山寨幣本意指的是比特幣的代替貨幣。2009年後,早期的加密貨幣基本都是使用比特幣的底層架構創造的。

後來者誕生的目標都是打敗老大,勇登高峰,當然現在都沒有實現啦。

不過這並不妨礙加密貨幣的迅速發展,目前已經有3000多種山寨幣問世了。大家熟知的狗狗幣、萊特幣、以太幣等都屬於此類。

6. 交易所(Cryptocurrency Exchanges)

這不是一個新詞,在傳統的金融市場就存在已久,可以交易期貨、外匯、證券等等。

在虛擬世界裡,交易所肯定是允許交易加密貨幣了。

投資人可以使用加密貨幣和其他資產進行交易,比如法幣或其他加密貨幣。在交易過程中,交易所可以坐莊賺得買賣差價,也可以只單純收取手續費。

投資人獲取加密貨幣後,有的會被交易所直接傳送至個人冷錢包中,也有的被轉移至匿名預付卡,用戶直接提現即可。

7. 公私鑰匙(Public key/ Private key)

加密貨幣的交易當中,會存在兩把鑰匙,公鑰和私鑰,兩者會成對出現。

公鑰可以用來產生收款地址,並且將交易訊息的明文加密,得到的密文只能用私鑰來解密。

就好像一個存錢罐,公鑰告訴別人往哪裡投幣,私鑰就是開罐的鑰匙了。寶藏的入口可以告訴別人,但是鑰匙必須藏在自己知道的地方。

投資人想要收取加密貨幣,只需要將公鑰生成的收款地址提供給對方,而提取錢包裡的加密貨幣,則需要私鑰來解鎖,所以私鑰一定要保管好哦!

8. 虛擬貨幣錢包(Cryptocurrency wallet)

錢包是存錢的地方,虛擬貨幣錢包就是存儲公私鑰匙和加密貨幣資產的地方,用來交易、收付款、記錄存儲金額。

一般我們按私鑰形式分為冷錢包和熱錢包。

冷錢包又叫離線錢包,也就是網絡訪問不了。一般使用不聯網的電腦、手機來做存儲端,交易時需要在硬體內部輸入簽署好的指令,駭客是無法盜取的。

只要物理設備不損壞,你的加密貨幣就安全。這種方法安全系數極高,如果只是想存錢等升值,可以選這種。

與之相對的就是熱錢包,網絡可以訪問,安全系數低,但方便,用的人也不少。

經常在交易所打轉的投資人還會選擇交易所錢包(也就是熱錢包),這是由交易所提供不同幣種的錢包地址。不過用戶不會得到私鑰,只能依靠交易所的要求來做領取和轉移,算是一種在線賬戶吧。

虛擬貨幣有哪些優點和缺點?

任何事務都有正反兩面,虛擬貨幣也不例外。

優點

  1. 貨幣數量固定 

加密貨幣誕生的時候,就會依照算法規則確定最大數量。

不像法幣發行量一旦加大,引起通貨膨脹就會造成貨幣貶值。比如最近小君手上的新台幣又“貶值”了,奶茶都要少喝一杯,真令人傷心。

  1. 安全性高

加密貨幣的背後是密碼學和區塊鏈技術,沒有私鑰或者智能合約的授權,任何人都無法從你的錢包裡撈走一毛錢,包括你自己。

這真是存私房錢的最高技術啊,比藏在鞋底安全多了。

  1. 手續費低

加密貨幣的核心是去中心化,不會有一個中間機構來中轉收取費用。

像我們現實生活中,賺一筆賬就要被收手續費,尤其是國際匯款,多轉幾次就要大出血了。用虛擬貨幣轉賬手續費比較少,有的幣種更是幾乎沒有轉賬費用,不花就是賺,仿佛又多了幾毛錢呢。

  1. 透明度高

加密貨幣的每筆交易資訊都存放在所有的區塊中,達到資訊共享的目的。

任何網絡節點上的用戶都能看到每一次交易,還好這不是日記,一點隱私也無啊。

  1. 跨境轉賬便利

加密貨幣的轉賬是網絡上的點對點,不論你身處天南地北,都分秒必達。

不像法幣的跨境轉賬,需要經過各國匯率換算,銀行確認,受限於當地法規支援和人工處理,時限實在太慢,上次小君將美元轉賬回來都花費了3天呢。

缺點

  1. 交易不可逆 

如果你將加密貨幣轉賬地址輸錯並作了交易確認,就算後悔也是沒有辦法取消交易或更改收款方的。

很多新手小白都因為輸錯錢包地址或者選錯區塊鏈,弄丟了幣。所以大家進入幣圈之前一定要先學習,不要貿貿然就ALL IN。

就好像充話費輸錯了手機號,除非對方願意退還給你,不然就只能自認倒霉了。

  1. 密碼無法找回

加密貨幣只能用私鑰解密,如果你的虛擬貨幣是放在冷錢包,而你卻忘私鑰了,那就忘記你的餘額吧,因為你不會再擁有它。

如果是放在交易所的錢包裡,忘記密碼還能寄信過去找回,所以很多時候我都建議新手小白先把錢放靠譜的交易所吧,等對幣圈足夠熟悉了再用冷錢包也不遲。

真的還挺多人忘記密碼的,所以如果你擁有了加密貨幣,不僅要保管好私鑰,也要保管好找到私鑰的方式啊。

  1. 非法利用

加密貨幣沒有監管單位,也無法追蹤交易者身份,天然成為非法活動的“伊甸園”,洗錢、詐騙等非法勾當時常會發生在加密貨幣的世界裡。

  1. 財富分配不均

其實這點和現實世界的財富分配一樣,80%的財富掌握在20%的人手裡。

在加密貨幣世界,這個比例可能更懸殊,畢竟比特幣剛出現時只有少數人知道,就算發展到今天加密貨幣也並不是全民共識的投資商品,能用它來獲利的人就更少了。

你可以用加密貨幣做什麼?

加密貨幣可以做實體貨幣可以做的事,也可以做實體貨幣做不到的事。

1. 購物付款 

只要商城支持,消費者可以選擇加密貨幣作為付款選項,就和信用卡、PayPal一樣。

目前已有超過8,000家商家通過Coinbase Commerce接受加密貨幣作為付款方式。

2. 捐贈

非營利組織是非常歡迎接受加密貨幣捐贈的,因為這會增加他們收到的捐贈金額。

比如你使用信用卡向慈善機構捐贈1000美元,手續費可能高達75美元,慈善機構最終只收到925美元。但如果你直接用比特幣捐贈,慈善機構可以收到更多全額捐贈。

現在大概有15家組織接受加密貨幣捐贈了。

3. 送禮

送禮場景太多了,你可以送給想了解新技術的朋友,也可以送給愛人,有什麼比送錢更難表達你的愛呢。

當然,更可以送給某些不可公開與眾的特定的人,反正大家也無法追蹤這邊款項的來處和去處。

4. 網絡打賞

現在不少網絡作家、作曲家和其他創作者會在自己的作品末尾留下比特幣地址和二維碼。

如果你喜愛他們的作品,可以“打賞”一些加密貨幣作為支援,更能激發他們創作的熱情哦。

5. 跨境旅行

每個人都有一個環遊世界的夢,現在加密貨幣助你實現這個夢想。

目前我們出國旅行是一定要準備可以支援當地付款的信用卡,然後再兌換一些當地的法幣,突發情況下還要在當地付出高額的手續費來取現。

如果旅行的地方支持加密貨幣,這些不再是問題。只要點對點轉賬,幾乎不需要任何跨境轉賬的時間和手續費,就可以完美享受旅程了。

6. 在虛擬世界購買房產

有一個以太坊區塊鏈上運行的Decentraland,這是第一個完全歸其用戶所有的虛擬世界。

用戶可以在虛擬夜總會上聚會,虛擬畫廊中鑒賞藝術,也可以進行土地和房產買賣或其他任何世界志願的東西。

這個好像大富翁啊,你們玩過嗎?

7. 去中心化金融DeFi

這是一個新手不會涉及的領域,展開來講的話一篇文章都說不完。

簡單地說,DeFi平台是利用區塊鏈的智能合約,在虛擬世界建立一個新的金融體系。

在這個架構上,可以進行如同現實世界的金融活動,比如資金的借出和借取、交易以及類似儲蓄獲得利息等等。

虛擬貨幣很夯,其中風險你不可不知

加密貨幣給許多投資人帶來了不菲的收益,同時踩坑的朋友也不少,看看有哪些“大坑”我們需要避開。

1. “韭菜”幣 

現在兩種類型的幣經常用來割小白的“韭菜”:傳銷幣和空氣幣。

  • 傳銷幣:用來傳銷用的,吹得天花亂墜,實際都不能上場交易。
  • 空氣幣:沒有使用場景,只有不斷的炒作和造勢。

新手買了這類韭菜幣,錢就打了水漂,不是歸零就是跑路,沒有第三種結果。

小君教你一招如何快速避開韭菜幣:去大的交易所買幣。

比如幣安上可以查詢是否有你想買的幣種,市值多少,或者看看coinmaketcap統計的幣種排名。

還有一個更簡單的辦法,就是只買市值大的幣,比如比特幣、以太坊等。

2. 虛假交易所

很多掛羊頭賣狗肉的假交易所,會先用各種奇招收攏資金,然後一夜之間卷錢跑路,追都追不上。

因此,在選擇交易所的時候也最好選擇大品牌,可以根據小君整理的虛擬貨幣交易所排名或者去CoinMarketCap查詢龍頭交易所有哪些,選一個你看對眼的買幣吧。

3. 場外交易詐騙

加密貨幣交易除了發生在交易所,也經常進行場外交易。

網絡購物現在大行其道,人們也習慣了聊幾句就轉賬購買。但如果運氣不好碰上了假賬號,洗黑錢,或者收款拉黑一條龍,損失就只能自負了。

預防的辦法就是交易之前先進行KYC認證,視訊確認有著小美女頭像的對方不是摳腳大漢,身份證和銀行賬戶統一,或者選擇安全明亮的環境進行面交,這種方式一定要注意人身安全哦。

小君有整理了一篇虛擬貨幣購買教學,裡面詳細的介紹了各種買幣方式的利弊,可以點擊這裡觀看。

4. 募資詐騙

幣圈的ICO項目(公開募資)讓投資人享受到了參與和回報的樂趣。

為新想法提供資金,然後獲取初始代幣作為報酬,並且這種代幣的報酬率高的嚇人,因此引起各路人馬爭相搶購募資額度。

高收益伴隨高風險,空殼項目應運而生。募集了資金跑路不幹活的數不勝數。

想要在這方面賺錢的投資人,只能投入更多的時間和精力來進行前期的摸底調查。想要輕鬆無腦的賺錢是不太可能的。

5. 龐氏騙局

這個大家都不陌生了,先入局投資人的利潤來自於新手支付的資金,參與者拉入更多的人就能獲取更大的回報。

落袋為安離場的往往是少數,多數是隨著泡沫破滅,投入被一卷而空。

這種形式的資金盤,投資人最好是不要參與,人的貪婪本性很難戰勝,如果你很相信自己賺一票就跑的定力,少許資金試試也無礙。

紅極一時的穩定幣UST是不是有資金盤的嫌疑?大家覺得呢?

加密貨幣的未來會怎樣?

近年來,主流貨幣的價值不斷攀升,2021年比特幣的價格翻了一番,2022年以太坊更是一度漲幅驚人。

但大家關心的是這種增長是否可以持續,又能堅持多久呢?

循環研究基金會的Dr. Richard Smith認為:“這種加密貨幣與區塊鏈技術,現在公眾對它的興趣只是受到一種投機熱的推動。”

他認為投機心裡是不可持續的,但也有很多人認為加密貨幣潛力無限。

全球第21大銀行德意志銀行加入了探索加密貨幣託管的金融機構行列,並希望為投資於該資產類別的對沖基金提供高質量服務

而知名汽車製造商特斯拉在2021年2月宣佈購買了價值15億美元的比特幣,目的是為了“更靈活的進一步多樣化和最大化我們的現金回報”

這些強大實體的認可,也反映了加密貨幣的接受度在進一步提高,越來越多的人認為“值得”:值得購買,值得擁有。

不過目前而言,加密貨幣的未來仍是撲朔迷離的,價值、安全性和持久力都是懸而未決的問題。

如果你認為持有加密貨幣可以創造價值,了解加密貨幣獨特的波動性和風險因素至關重要,謀定而後動,投資前做好準備才不會遭遇無法承受的損失。

如果你認為加密貨幣只是曇花一現的泡沫,了解他的背景也沒有壞處,也許某一天你就轉變想法了呢。