USDC是什麽？USDC穩定嗎？有什麼特別之處？USD Coin（USDC）是如何運作的？

小君先拋磚引玉，讓大家對USDC有個概念。

• USD Coin (USDC)是一種基於現實世界法幣的虛擬貨幣代幣，是一種估值穩定，不受虛擬世界價格波動影響的加密貨幣。
• USD Coin由金融科技公司Circle和加密貨幣交易所Coinbase聯合創建。
• USDC最初是一個ERC-20代幣，然後從以太坊擴展到其他區塊鏈。

在加密貨幣的市場價格一騎絕塵之後，一些投資人每次入場離場都心驚膽戰，他們急需「定心丸」來在市場中屹立不倒。

USDC 真的穩定嗎？讓我們往下看吧。

什麼是 USD Coin（USDC）？USDC 穩定嗎？

USD Coin (USDC)是一種錨定美元的穩定幣，旨在維持1 USDC = 1 USD的恆定價值。

根據當前CMC數據，USDC是全球市值第五的加密貨幣，在美元穩定幣中排名第二，市值近5億美金。

USD Coin（USDC）的主要特征

1. 錨定美元價值 

1USDC與1美元等價，價值只受到匯率影響。不像其他加密貨幣，價格可以隨時跳水或拔高。

穩定幣對於虛擬貨幣市場的重要性不言而喻，USDC近年已經成為炙手可熱的穩定幣之一。

2. 發行方資金雄厚

聯合創辦USDC的分別是P2P支付業者Circle和加密貨幣交易所Coinbase。Circle公司被多家大佬公司追投，資金倉已是盆滿缽滿了。

2014年至今，Circle完成了A到E輪的融資，比較有代表性的是2015年4月獲得銀行巨頭高盛集團參投的5000萬美金的C輪融資，2018年5月，它又得到了比特大陸領投的1.1億美金的E輪融資。

時間	輪次	總金額	投資人
2018/5/16	E輪	1.1億美元	比特大陸、IDG資本、Breyer Capital、Accel Partners、Blockchain Capital、Tusk Ventures
2018/5/10	D輪	6000萬美元	IDG資本、百度投資併購部、Breyer Capital、General Catalyst、中金甲子(CICC ALPHA)、光大控股、萬向區塊鏈、宜信新金融產業投資基金
2017/4/26	C輪	5000萬美元	Goldman Sachs、General Catalyst、Accel Partners、Oak Investment Partners、 Pantera Capital、Fenway Summer Ventures、Breyer Capital、Digital Currency Group
2015/5/7	B輪	1700萬美元	Breyer Capital、Accel Partners、General Catalyst、Oak Investment Partners
2014/9/23	A輪	900萬美元	Breyer Capital、Accel Partners、General Catalyst

3. 支援多種區塊鏈

據發行方之一的Circle稱，投資人可以通過多種區塊鏈發送和接收USDC，包括：

• Ethereum
• Algorand 
• Solana
• Stellar 
• TRON 

未來也將支援更多的區塊鏈。 

這種在不同區塊鏈的擴展，類似於美元可以在全球流通，不同的國家都認可使用美元來交易。USDC的流通場所和增發數量井噴式增長。

4. 財務資訊透明

對於穩定幣而言，投資人最關注的是美元儲備是否足夠，財務信息是否透明。

Center感知到用戶的需求，選擇每月由Grant Thornton LLP公開發佈100% 儲備金证明，還為會員制定了指南，明確了USDC的發行和贖回。

同時，創辦Centre的兩家公司都具有齊全的註冊手續, 取得了Bit License並且Center財團的成員也必須遵守和法定儲備保管相關的規則。

USDC發展簡史

USD Coin 由 Circle和Coinbase 合作的Center財團開發。技術和治理框架由 Center負責，而Circle和Coinbase是USDC的第一批商業發行人。

• 2018年5月——Circle宣佈推出美元硬幣USD Coin，並且公佈比特大陸提供了1.1億美金的風險投資基金。
• 2018年9月——USDC正式發行。
• 2018年12月——根據CoinMarketCap的公開數據，USDC在全球的加密貨幣總市值裡排名第五。
• 2019年1月——Circle發佈了Grant Thornton LLP的儲備金證明報告，聲明託管賬戶裡的保留了2.51億美金。
• 2019年5月——USDC在85個國家或地區開放交易。
• 2020年3月——DAI幣接受 USDC作為抵押品。在新冠病毒流行初期，每天鑄造超過1000萬美元的USDC。
• 2020年4月——USDC在流通供應量增長 500% 後已超過 90 億。
• 2020年6月——USDC在去中心化金融DeFi中使用量激增。
• 2020年8月——CENTER發佈了更新版本的 USDC。
• 2020年9月—— USDC 与Algorand合作。
• 2020年10月—— USDC的市值增加到26億美金。
• 2020年10月——USDC与Stellar和Solana合作。
• 2020年11月——BTC開啟牛市，給USDC 带来另一股资金热潮。
• 2021年1月——Circle推出一種新的API，能夠通過自動清算系統ACH進行USDC和USD的雙向無縫轉賬。
• 2021年3月——Visa宣佈將允許使用USDC在其支付網絡上結算交易。
• 2021年3月——USDC市值首次突破100億美元，佔據穩定幣市場25%。
• 2021年4月——Facebook穩定幣項目前執行副總裁Dante Disparte加入Circle，之後USDC的市值開始達到USDT的一半。
• 2021年6月——Coinbase推出USDC儲蓄服務。
• 2021年7月——USDC在波場鏈發行，當天流動量突破1億枚。
• 2021年9月——USDC實現1 USDC兌1美元承諾。
• 2022年1月——流通中的USDC為452億美元。

總的來說，無論從公司背景、財務審計、還是發展歷史來看，含著金鑰匙出生的 USDC 還是值得投資人信任的。

USD Coin（USDC）是如何運作的？

USD Coin 由 CENTER（Coinbase 和 Circle 的合资企业）发行，每發行一個 USDC 都有相對應的美元儲備（或等值資產）作為支撐。

類似於玩遊戲的時候我們拿台幣去買遊戲點數卡，發行 USD Coin 的過程可以理解為美元代幣化的過程。這個過程包括：

1)  用戶向 USDC 發行者的銀行賬戶存入美元

2）發行人使用 USDC 智能合約創建等值的 USDC

3）新發行的 USDC交 付給用戶，賬戶中的美元則留作儲備金。

反過來，就可以將 USDC 兌換成美元了：

1) 用戶向 USDC 發行方發送請求，要求將等值 USDC 兌換成美元。

2) 發行人向 USDC 智能合約發送請求，將代幣兌換成美元，並從流通中的USDC裡銷毀對應數量的代幣。

3) 發行人從其儲備金中將請求的美元金額發送回用戶的銀行賬戶。

這套運作方式能良性運轉，必須保證賬戶裡有足夠的美元儲備來做兌換。

這點上USDC做得很棒，相較於穩定幣 Tether (USDT) 財務資訊不透明，CENTER 公司賬戶下的美元儲備，每個月都會公開審計數據，並由知名會計公司 Grant Thornton LLP 公開做認證。

穩定幣那麼多，USDC有什麼特別之處？

USD Coin並不是第一個，也不是最受歡迎的穩定幣，但它因為公司財務審計透明，發行商受正規金融監管，以及交易快速靈活，贏得了眾多用戶的肯定，並且一躍成為第二大穩定幣。

發行商受正規金融監管

USDC的發行方，Circle和Coinbase分別在2015年和2017年成為第一、第三個從紐約州金融服務部 (NYDFS) 獲得 BitLicense 的企業。這相當於纽约州金融服务部（NYSDFS）給公司頒發了營業執照，為其在紐約進行的虛擬貨幣活動開了綠燈。

不僅如此，Circle也通過了美國金融犯罪執行局FinCEN的註冊登記，拿到了MSB牌照（提供貨幣服務）。這就相當於拿到了官方認可的通行證，可以合法合規的開展貨幣服務。

我們都知道美國的金融監管十分嚴格，拿到美國的金融監管側面說明了USDC項目方的實力不可小覷，也能夠讓投資人更安心。

但需要注意的是，儘管 USDC 的發行方 Circle 和 Coinbase 都受到金融監管，USDC自身並沒有拿到任何監管牌照，只能說項目方受到金融監管更正規，但也不能認為 USDC 絕對安全不會有風險。

審計透明

穩定幣的準備金都是保存在一個特定的銀行帳戶，並且需要受到長期監控和定期審計。USDC的審計工作是由Grant Thornton LLP負責。

這家事務所在全球排名前五，絕不是什麼能糊弄的小角色。他們從 2018年10 月開始每個月都會出具USDC的會計報告。

資金監管的高透明度，讓投資人非常安心。畢竟錢不在自己兜里的時候，能看到足夠的餘額，才能安心的在加密世界裡拼殺。

交易靈活快速

USDC 在全球範圍內都可以實現快速匯款和支付。投資人只需擁有兩樣東西：冷錢包和網絡訪問許可權，就可以實現即時結算。

這是由USDC 使用的以太坊鏈決定的。在鏈上所有人都可以輕鬆的實現代幣的轉移，不論資金量有多大，只需要付出較低的手續費，你的代幣想去哪裡去哪裡，想買想賣都由你。

如果想「贖回」美元時也很靈活。類似於開放式基金，只要投資人註冊了Circle的賬戶，可以直接1:1兌換美金。Circle方會銷毀等額的USDC，減少供應量。

對比「贖回」，選擇場外轉讓的投資人更多，需要回歸現實的時候，就兌換成本國法幣使用，想要投身虛擬世界之時，再次轉換成USDC就行了。

任意時間，任意地點都可以買賣自由，這就是USDC的魅力了。

USD Coin（USDC）有什麼用處？

作為穩定幣的第二巨頭被大家熟知，USD Coin到底有哪些用途呢？

對沖加密貨幣市場的價格波動

投資人可以選擇USDC搭配其他加密貨幣作為自己的投資組合。

幣圈的價格波動和蹦極沒什麼兩樣，投資人除了鍛煉心臟強度以外，還可以選擇價格穩定的USDC作為資產配置。不論市場如何變化，USDC亦巋然不動，永遠與美元1:1錨定。

穩定幣+高風險幣的組合，既能在幣價狂跌的時候讓投資人不至於損失太多，也可以在幣價狂飆的時候做一隻“飛在風口的豬”。

比如，當幣圈行情不好的時候，小君會賣出部分倉位只持有穩定幣，等幣價上漲的時候再找時機入場。

可代表其他資產

1. 為新數字資產定價

數字資產使用USDC做基準來定價，就好像台幣對美元的匯率一樣。

加密貨幣市場的虛擬貨幣不是一層不變的，永遠都在推陳出新。而同一個交易市場也可能因為快速發展，不斷上線新的幣種，如何界定價格是能否打響第一炮的關鍵。

虛擬幣基於同一穩定幣來定價，這樣新幣和舊幣的換算關係就很清楚了。投資人也不需要在換算的過程中逐漸迷茫，最後做出錯誤的決策。

2. 可代表投資和負債

USDC的價格穩定性也經常用於代表債務，或者股權和基金投資。

如果投資和負債發生在本國，買賣雙方都用法幣計價當然不會有問題。

但同一個世界，同一個地球，現在的投資和負債經常發生在不同地區，甚至不同次元。

而USDC就可以將兩個節點聯結，轉換為同一計價方式。

這樣既可以防止有客戶通過投機倒把賺差價，也可以保證投資人自身的利益，不會因為各種算法差損失收益或加大負債。

跨國匯款&支付

可以使用USDC付款到地球上任一國家和地區。鏈上的世界不會被現實的界限分割，只要付款人知曉收款方的錢包地址，就可以在幾分鐘內完成付款，不會像傳統銀行轉賬一樣，在幾天或幾周的處理時間內，因為匯率等變化產生虧損。

另外USDC也可以用來支付。

過去如果民眾想要用Crypto.com的Visa卡買一杯咖啡，必須先將冷錢包裡的加密貨幣轉法幣，然後存入賬戶再使用。現在就只需要「打開錢包」，然後“滴”一聲支付就行了。

全球眾籌

看到一匹黑馬公司，投它！只要它可以接受USDC募集。

這是USDC的新興用法，創業公司可以募集資金，非營利性組織可以接收捐款。

資金提供方使用USDC不用過經過銀行轉賬的盤剝，資金接收方也不需要拼命地計算募集的資金夠不夠。大家使用USDC點對點交易，一目了然。

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什麼是USD Coin（USDC）？總結複習

• USDC 是一種基於ERC-20標準的代幣，1:1錨定美元價格，不受虛擬貨幣市場的波動影響。
• USDC的發行方已完成E輪融資，資金背景雄厚。
• USDC可以通過不同區塊鏈完成發送和接收。
• 與其他穩定幣相比，USDC的特別之處在於，它的發行方是合規持牌，接收監管，並且有事務所對公司定期審計並發佈儲備金報告。而且USDC使用交易靈活快速。
• USDC可以用來對沖不穩定貨幣的波動性，也可以作為基準貨幣代表投資、負債資金和進行交易。